POROČILO UPRAVE ZA POSLOVNO LETO 2007
Leto 2007 je bilo v marsičem za Hranilnico Lon prelomno. Bilo je prvo leto poslovanja v evro območju. Konstantno naraščanje pasivnih obrestnih mer, prestrukturiranje portfelja vrednostnih papirjev v obveznice, visoka volatilnost trga vrednostnih papirjev povezana s pričetkom mednarodne finančne krize so zaznamovali leto 2007. Vsi ti dejavniki so še bolj kot kdajkoli prej zahtevali premišljene poslovne odločitve, še večji napor je bilo potrebno vložiti v obvladovanje tveganj.
Hranilnica je poslovno leto 2007 zaključila uspešno, uresničili smo vse pomembnejše cilje poslovanja. Bilančna vsota, ki se je povišala na 96,1 mio EUR in kapital v višini 6,023 mio EUR predstavljata kvalitetni temelj za nadaljnje poslovanje hranilnice. Poslovni izid je nadpovprečen, saj dobiček pred obdavčitvijo znaša 1,6 mio EUR, dobiček po obdavčitvi pa 1,2 mio EUR. Vse to zagotavlja nadpovprečen donos delničarjem hranilnice. Skupščini delničarjev hranilnice bomo predlagali izplačilo dividend v višini 16,62 EUR bruto na delnico, od tega je bilo 3 EUR bruto že izplačanih med letom. Število zaposlenih se je konec leta v primerjavi z letom poprej povečalo za 8. V hranilnici je konec leta 2007 zaposlenih 54 motiviranih in strokovno usposobljenih ljudi, ki predstavljajo podlago za uspešno poslovanje tudi v prihodnjih letih. Hranilnica je pripravila strateški načrt za obdobje do 2011, v katerem predvideva rast bilančne vsote za 20 % letno, rast čistega dobička za 15 % letno, razporejanje približno polovice čistega dobička vsakega poslovnega leta v rezerve hranilnice, tako da bo do leta 2011 podvojila kapital v primerjavi z 31.12.2007.
Zbrani depoziti in hranilne vloge občanov so najkakovostnejši vir financiranja vsake finančne institucije. V Hranilnici Lon znamo to ceniti in v zameno nudimo stimulativne obrestne mere ob zajamčeni varnosti. Enako kot v poslovnih bankah so tudi v hranilnici v okviru sistema zajamčenih vlog zavarovane do višine 22.000 EUR. Za depozite nad omenjeno vrednostjo jamči hranilnica s skrbnim poslovanjem, ki je pod stalnim nadzorom Banke Slovenije. S prevzemom evra kot domače valute je hranilnica pridobila tudi možnost opravljanja čezmejnega plačilnega prometa v domači valuti.
Sredstva prebivalstva predstavljajo konec leta 2007 več kot 54 % vseh, v obliki depozitov in vlog zbranih sredstev nebančnega sektorja, velik delež tega je dolgoročne narave. Vloge prebivalstva so v letu 2007 porasle za 43 %, obseg depozitov in vlog nebančnega sektorja skupaj pa za več kot 31 %, kar je dobra podlaga, na kateri bo hranilnica gradila svojo strategijo tudi v prihodnjih letih. Leto 2007 je bilo zelo uspešno tudi z vidika povpraševanja po denarju oziroma kreditih s strani prebivalstva. V primerjavi s preteklim letom se je obseg kreditiranja gospodinjstev in samostojnih podjetnikov povečal za več kot 32 %.
Sprejeli smo nekaj pomembnih dokumentov, in sicer Program upravljanja s kapitalom v obdobju 2007- 2011, Strategijo razvoja hranilnice v obdobju 2007-2011, Varnostno politiko, Strategijo razvoja informacijskega sistema, Strategijo upravljanja s tveganji, Metodologija izvajanja procesa ICAAP in zagotavljanje ustreznega notranjega kapitala, Metodologija za merjenje in upravljanje z operativnim tveganjem, Upravljanje z likvidnostnim tveganjem.
Razvoj novih produktov, na kreditni kot depozitni strani, ostaja ena izmed prioritet hranilnice tudi v prihodnje. Potrošniško kreditiranje je še vedno najpomembnejši posel hranilnice, saj razpršenost in uporabljene oblike zavarovanja te vrste naložb pomenijo za hranilnico varno in donosno naložbo.
Kot dopolnilo klasičnim bančnim storitvam, nudimo pravnim osebam tudi storitve faktoringa, izdaje garancij, storitve s področja analize podatkov o kreditni sposobnosti in posredovanje pri sklepanju kreditnih poslov. Da bi tudi na področju poslovanja s pravnimi osebami postali še bolj konkurenčni, bomo že v letu 2008 ponudili poslovno kartico MasterCard. Z navedenimi storitvami dopolnjujemo ponudbo na področju poslovanja s pravnimi osebami, saj jim lahko ponudimo celovito bančno storitev.
Konkurenčne obrestne mere tako za depozitno kot kreditno poslovanje, predvsem pa hiter servis in fleksibilnost sta razloga, da se krog komitentov hitro širi. Drznost in inovativnost pri trženju pa nikakor ne moreta biti razlog, da se v hranilnici ne bi zavedali pomena zagotavljanja varnosti vlog varčevalcev in obvladovanja vseh vrst tveganj, ki je pogoj za dolgoročno uspešno poslovanje.
Leto 2007 je bilo tudi leto sprememb. Na eni strani smo opravili vrsto aktivnosti na področju centralizacije poslovanja in poslovnim enotam še bolj poudarili vidik trženja in odnosa s stranko ter na drugi strani odprli in prenovili celo vrsto naših poslovnih enot. V avgustu 2007 smo v Brežicah odprli deseto poslovno enoto in tako omogočili boljšo dostopnost naših storitev na tem področju. V novembru je pričel delovati vseevropski plačilni sistem TARGET2 (Trans-European Automated Realtime Gross settlement Express Transfer), ki zagotavlja večjo harmonizacijo storitev, stroškovno učinkovitost in večjo prilagodljivost. S tem sistemom so poenoteni kriteriji vstopa v sistem za vse banke evro območja, hranilnica pa je tudi podpisnica dokumenta Pravila dobre prakse pri izvajanju plačilnega prometa za komitente v plačilnem sistemu TARGET2, ki ga je oblikovala Banka Slovenije. V decembru je potekalo testiranje za vključitev hranilnice v sistem enotnih plačil manjših vrednosti v evrih SEPA (Single Euro Payments Area), ki je okolje, kjer bodo občani in poslovni subjekti ter vsi drugi uporabniki plačilnih storitev v bankah izvajali in prejemali plačila v evrih, ne glede na to, ali se plačilo izvaja znotraj države ali med državami, ki so vključene v sistem SEPA.
Vzpostavljen je bil tudi slovenski informacijski sistem bonitet komitentov bank in hranilnic (SISBON). SISBON komitentom in bankam/hranilnicam prinaša večjo preglednost, enostavnost in varnost postopkov odobravanja posojil.
Hranilnica se je vse leto pripravljala na uvedbo novega kapitalskega sporazuma Basel 2, ki bo v celoti zaživel s 01.01.2008. Basel 2 uvaja višje standarde upravljanja in obvladovanja tveganj, kar pomeni, da spoštovanje standardov pod nadzorom Banke Slovenije zagotavlja večjo varnost tako za vlagatelje kot lastnike. V januarju 2008 je v celoti stopil v veljavo Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki predstavlja predvsem uskladitev pravnega reda na tem področju z evropskim pravnim redom. Za banke in hranilnice pomeni nadgradnjo svojih aplikacij za namen spremljanja strank, z vidika izpostavljenosti tveganju pranja denarja in financiranja terorizma.
Leto 2007 je bilo posebej zaznamovano s praznovanjem ob 15. obletnici delovanja hranilnice, ki je doživelo svoj vrh na decembrskem praznovanju v gradu Brdo pri Kranju. Na svečanem dogodku in v prečudovitem ambientu gradu je skupaj z revijskim orkestrom Gimnazije Kranj nastopila pevka in umetnica Manca Izmajlova. Na ta način smo se zahvalili svojim lastnikom, komitentom in poslovnim partnerjem za njihovo zvestobo in zaupanje v vseh teh letih.
Svojo prepoznavnost na trgu smo povečali, saj smo spomladi uspešno zaključili največjo dokapitalizacijo v zgodovini hranilnice z izdajo 8.000 novih delnic v znesku 1,6 mio EUR, jeseni pa smo prvič v zgodovini hranilnice za svojo predstavitev in trženje izdelali in uporabili televizijsko reklamo, ki nam je prinesla izreden odmev.
Za zagotavljanje dolgoročne uspešnosti naše hiše smo v poslanstvo in vizijo zapisali: »Najvišjo stopnjo zadovoljstva naših komitentov in izpolnitev njihovih pričakovanj dosegamo preko hitrega in kvalitetnega servisa, individualne obravnave, konkurenčnih produktov, velike prilagodljivosti in prožnosti z BANČNIMI STORITVAMI NA Ljubezniv Oseben Način. Želimo biti vseslovenska hranilnica, ki uspešno posluje, krepi svojo prepoznavnost na trgu in se zaveda trdnih temeljev poslovanja. Svojim komitentom bomo še naprej zagotavljali varnost, stabilno rast vrednosti družbe in ustrezno donosnost svojim delničarjem«.
V prvi vrsti se zahvaljujemo našim komitentom in poslovnim partnerjem s katerimi smo ustvarili uspešno sodelovanje in zaupanje. Zahvaljujemo se tudi vsem članom nadzornega sveta, ki so s svojimi predlogi, idejami in spremljanjem poslovanja zagotavljali trdnost hranilnice. In nenazadnje gre velika zahvala vsem sodelavcem, ki so ogledalo naše hiše, in so soustvarjali uspešno zgodbo in uresničevanje zastavljenih ciljev.
Na Ljubezniv Oseben Način smo v preteklem letu prepričali mnoge posameznike, podjetja in institucije in po 15 letih delovanja lahko rečemo, da je hranilnica LON d.d., Kranj uspešna, vseslovenska hranilnica, ki upošteva želje svojih strank. Zato smo tu in ponosni smo na to. Obstali smo, zrasli smo in naj bo tako še naprej.
Kranj, april 2008
Bojan Mandič Teodor Žepič
član uprave predsednik uprave
POSLOVNA STRATEGIJA IN USMERITEV HRANILNICE LON
Uprava hranilnice je v letu 2007 uresničila postavljene cilje:
· povečala bilančno vsoto za 32 %,
· povečala obseg poslovanja s pravnimi osebami,
· izvedla vse potrebne prilagoditve za novo kapitalsko ureditev Basel 2,
· izvedla vse prilagoditve za vključitev v sistem TARGET2 in SEPA,
· povečala kapital z izdajo nove devete emisije delnic za obstoječe delničarje v skupni višini 1,6 mio EUR.
· del čistega dobička razporedila v rezerve,
· nadaljevala z vzpostavitvijo učinkovitega sistema za upravljanje s tveganji,
· na novo zaposlila sodelavce na področju zalednih služb in notranje revizije,
· odprla poslovno enoto v Brežicah.
· povečala obseg poslovanja za 20 %,
· ponudila nove varčevalne produkte,
· ponudila nove kartične produkte,
· razširila bankomatsko mrežo,
· realizirala projekt zamenjave kartičnega procesorja,
· povečala poslovanje s pravnimi osebami in samostojnimi podjetniki,
· pripravila plan neprekinjenega poslovanja z vzpostavitvijo rezervne lokacije,
· nadgrajevala sistem upravljanja s tveganji,
· veliko vlagala v strokovno izpopolnjevanje in izobraževanje vseh zaposlenih.