POROČILO UPRAVE ZA POSLOVNO LETO 2002
Hranilnica Lon je tudi enajsto leto poslovanja uspešno zaključila. Ob zaključku leta 2002 predstavlja s kapitalsko osnovo 520 milijonov tolarjev ter bilančno vsoto prek 6 milijard tolarjev stabilno hranilnico z rastočim tržnim deležem in vse širšo ponudbo bančnih storitev tako za prebivalstvo kot tudi pravne osebe in samostojne podjetnike.
Žal je bilo v letu 2002 tudi v poslovanju hranilnice čutiti vpliv stečajev nekaterih hranilno kreditnih služb oziroma napovedi njihovih likvidacij. Stopnja zaupanja varčevalcev se je zaradi odmevne medijske pokritosti teh stečajev in likvidacij ter obenem hkratnega nepoznavanja zakonitosti in značilnosti poslovanja finančnih institucij s strani varčevalcev med letom nekoliko znižala. Izkazalo se je, da mnogi varčevalci še vedno enačijo pojma hranilnica in hranilno kreditna služba. Kot eno izmed temeljnih nalog hranilnice Lon v prihodnosti tako vidimo tudi našo vlogo pri informiranju širše javnosti. V začetku leta 2003 opažamo, da se zaupanje varčevalcev vrača, skladno s tem smo tudi optimistično zastavili naše poslovne cilje za leto 2003.
Z vidika povpraševanja po denarju oziroma kreditih s strani prebivalstva je bilo leto 2002 dokaj uspešno. V primerjavi s preteklim letom se je obseg kreditiranja prebivalstva povečal za preko 11%, kreditiranje pravnih oseb pa za kar 106%. Hranilnica bo tudi v prihodnje pospeševala predvsem potrošniško kreditiranje, saj razpršenost in uporabljene oblike zavarovanja teh vrst naložb za hranilnico pomenijo relativno varno in donosno naložbo. Strateška usmeritev hranilnice v drobno kreditiranje se je izkazala kot pravilna, razširil se je portfelj naložb hranilnice in posledično zmanjšala rizičnost naložb, poudarek pa dajemo tudi nadaljnemu pospeševanju kratkoročnega kreditiranja, saj na takšen način dosežemo večji obseg plasmajev in posledično višji obseg zaračunanih opravnin, ki ob upadanju obrestne marže postajajo vse pomembnejši vir prihodkov hranilnice.
Bilančna vsota hranilnice je v preteklem letu porasla za slabih 20 %. Preteklo poslovno leto je hranilnica sicer zaključila z bilančno vsoto 5.339 mio SIT, vendar je z upoštevanjem sprememb pri vrednotenju posameznih bilančnih postavk, ki so jih prinesle spremembe v uporabljenih računovodskih standardih, poslovno leto 2002 začela z bilančno vsoto v višini 5.123 mio SIT. Glede na opisane neugodne razmere v hranilništvu, realizirano rast obsega poslovanja v preteklem letu ocenjujemo kot dobro osnovo za nadaljni razvoj hranilnice.
V primerjavi s predhodnim letom se je povečal tako obseg depozitov fizičnih oseb kot tudi obseg depozitov pravnih oseb. Rast obsega skupnih depozitov nebančnega sektorja v letu 2002 dosega 17,8 %. Obseg povprečnih vlog gospodinjstev v hranilnici je v letu 2002 v primerjavi s predhodnim letom višji za 32,3 %. Ugoden trend beleži hranilnica na strani najkvalitetnejšega vira - pri porastu dolgoročnih depozitov in hranilnih vlog in sicer za 55 % (dolgoročni depoziti na dan 31.12.2002 upoštevani po kriteriju t.i. preostale dospelosti).
Glede na zgoraj omenjene kazalnike je hranilnica za poslovno leto 2002 ugotovila 112,9 milijonov tolarjev dobička pred obdavčitvijo, kar za 67,7 % presega rezultate lanskega leta. Obračunani dobiček pred obdavčitvijo na delnico je v bruto znesku 7.023 tolarjev, donosnost na povprečni kapital pred obdavčitvijo pa presega 30 %. Čisti dobiček na delnico znaša 5.518 SIT, s strani uprave hranilnice predlagana bruto dividenda na delnico pa je v višini 2.600 SIT. Skupščina hranilnice bo o tem odločala konec maja 2003.
Hranilnica poleg klasičnih bančnih storitev danes nudi pravnim osebam tudi storitve faktoringa, izdaje garancij, storitve s področja analize podatkov o kreditni sposobnosti pravnih oseb in posredovanja pri sklepanju posojilnih in kreditnih poslov. Z omenjenimi storitvami hranilnica še dodatno dopolnjuje svojo ponudbo na področju servisiranja pravnih oseb, ki jim na ta način lahko ponudi celovito bančno storitev.
Že v letu 2001 so pravne osebe začele postopno prenašati svoje finančno poslovanje z Agencije za plačilni promet na banke in hranilnice. Hranilnica je izpolnila vse kadrovske, organizacijske in druge pogoje za opravljanje tega prometa. Tolarski plačilni promet v državi, vključno z odpiranjem in vodenjem transakcijskih računov, tako za pravne osebe kot za samostojne podjetnike opravlja tudi hranilnica, ki je za to vrsto storitve pridobila tudi dovoljenje Banke Slovenije. Navkljub določenim omejitvam pri migraciji v primerjavi z bankami, smo del svojih aktivnosti usmerili tudi v pridobivanje novih transakcijskih računov.
V začetku leta 2002 smo tudi dokončno implementirali sistem elektronskega bančništva. Po nekaj začetnih težavah, danes ugotavljamo, da je elektronsko poslovanje s hranilnico varno in dejansko omogoča razpoložljivost hranilnice svojim komitentom 24 ur dnevno. Stik s komitenti smo v preteklem letu še dodatno okrepili z namestitvijo prvega dnevno nočnega trezorja v Kranju in prvega bankomata hranilnice v poslovni enoti Novo mesto.
Tudi v letu 2002 smo aktivno sodelovali na različnih razpisih posameznih občin za spodbujanje drobnega gospodarstva, razvoja kmetijstva in dolgoročnega stanovanjskega kreditiranja.
Vse več komitentov se odloča za poslovanje s plačilno kartico Eurocard Mastercard, v prvi polovici leta 2003 pa bo hranilnica lahko ponudila tudi mednarodno veljavno debetno kartico BA Cirrus Maestro, s katero bo omogočeno poslovanje preko bankomatske mreže ter poslovanje na prodajnih mestih, opremljenih s POS terminali tako doma kot tudi v tujini. Prehod s starih kartic na nove debetne kartice predvidevamo skladno z migracijo tekočih računov fizičnih oseb na poslovanje preko osebnih računov.
V mesecu oktobru smo poslovanje hranilnice razširili z novo poslovno enoto v Novem mestu. Trenutno sta v enoti zaposlena dva delavca, nova poslovna enota pa za hranilnico pomeni predvsem vstop v dolenjsko regijo ter nove poti za prodajo svojih storitev. Prve izkušnje tako z vidika pridobivanja novih depozitov kot tudi trženja kreditov in pridobivanja novih komitentov potrjujejo pravilnost odločitve za odprtje te poslovne enote.
Zaradi širjenja obsega poslovanja, odprtja nove poslovne enote, vse večjih zahtev naših nadzornikov, predvsem Banke Slovenije v zvezi z računovodskim poročanjem, smo v letu 2002 povečali število zaposlenih delavcev. Vseh zaposlenih je ob koncu leta 2002 tako že 29, velik poudarek pa ostaja predvsem na strokovni usposobljenosti vsakega zaposlenega in ob predpostavki, da obseg poslovanja širimo skladno z realnimi pričakovanji. Zavedamo se, da bomo le z osebnim pristopom na ljubezniv, osebni način dosegali in presegali zastavljene cilje in da bo to naša prednost v tekmi z večjimi bankami in tujo konkurenco.
Ob zaključku se uprava želi zahvaliti vsem sodelavcem in poslovnim partnerjem, posebno pa še nadzornemu svetu hranilnice za korektno sodelovanje in usklajevanje ter pomoč pri poslovnih odločitvah.
Kranj, marec 2003
Uprava hranilnice